100 萬已經超出多數人無擔保借款的範圍。信貸要借到百萬對收入條件要求很高，且利率與額度都受限。這個金額用房屋二胎是自然的選擇——低年利率、額度充足、以房屋價值評估。
一次性費用（設定、代辦、服務費）約四萬到六萬，佔 100 萬約 4% 到 6%，佔比穩定在合理範圍。到這個金額，一次性成本已經不是決策重點，年利率與還款規劃才是。
100 萬的借款規劃
年利率的長期影響。100 萬借幾年，年利率差一趴，總利息差好幾萬。這個金額最該做的是把不同管道的總成本（含所有費用）算清楚再比較。房屋二胎年利率不逾 16%，遠低於任何無擔保的高利管道。
還款能力是核心。100 萬的月付是實質負擔，房屋擔保的借款還不出來後果嚴重（可能失去房子）。務必誠實試算：收入穩定嗎？中斷了撐得住嗎？
用途要撐得起這個金額。債務整合、醫療、教育、營運擴張、多筆缺口一次處理——100 萬適合有明確、值得的用途，不是為了額度而借。
殘值空間
100 萬需要確認殘值空間確實足夠。市價較低或一胎餘額偏高的物件可能不夠，要先用市價 × 八成 － 一胎本金餘額算一次。空間不足時，要嘛降低金額，要嘛評估其他方式。
100 萬借款常見問題
借 100 萬，用房屋擔保划算嗎？
100 萬用房屋擔保的成本優勢明確。無擔保管道要借到這個金額對收入與信用要求高，房屋二胎以房屋價值評估、年利率不逾 16%，額度與成本都從容。
借 100 萬，一年利息大概多少？
以年利率上限 16% 估算，100 萬借一年的利息約 16 萬。實際年利率依個案審核結果而定，多數情況會低於上限。另外要把設定、代辦、服務費等一次性費用一起算進總成本，才是完整的比較基準。
我的房子殘值空間夠借 100 萬嗎？
用「市價 × 八成 － 一胎本金餘額」算一次殘值空間。100 萬需要確認空間確實足夠，市價較低或一胎餘額偏高的物件可能不夠。一胎餘額請看網銀或對帳單的「本金餘額」，不是謄本上的設定金額。
撥款前需要先付費用嗎？
不需要。撥款前收取任何名目的費用都應該立刻停止往來。契約載明年利率、依民法第 205 條不逾 16%，費用逐項列明，空白欄位一律不簽。
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