30 萬是一個轉折點。低於這個數字，設定的固定成本佔比偏高，房屋擔保未必划算；到了 30 萬以上，一次性費用攤下來的佔比降到合理範圍，房屋二胎的低年利率優勢開始顯現。
估算一下：一次性費用約一萬八到兩萬四（設定規費、地政士代辦、服務費 4%），佔 30 萬約 6% 到 8%，比 15 萬時的一成多改善不少。
30 萬借款的成本比較
跟信用卡循環比。信用卡循環年利率常在 10% 到 15%，且沒有結清日容易越滾越多。30 萬用房屋二胎（年利率不逾 16%、有明確還款期），總成本和還款節奏都好掌握。
跟無擔保信貸比。信貸看聯徵與負債比，自營商、信用瑕疵、負債比偏高的人不容易過。房屋二胎以房屋價值評估，這些人反而做得到。
用途決定期限。週轉性的用短期、消費性或整合性的用中期。期限拉長月付降但總利息增加，30 萬的規模，期限差異對總成本的影響已經看得出來。
殘值空間
30 萬對絕大多數有房屋的人都在殘值空間之內。重點是確認一胎的本金餘額（看網銀或對帳單，不是謄本設定金額），確認殘值空間確實夠。
30 萬小額借款常見問題
借 30 萬，用房屋擔保划算嗎？
30 萬是房屋小額借款的常見金額，一次性費用佔比降到 6% 到 8% 的合理範圍。跟信用卡循環或無擔保信貸比，房屋二胎的低年利率優勢開始明顯，尤其適合自營商或負債比偏高的人。
借 30 萬，一年利息大概多少？
以年利率上限 16% 估算，30 萬借一年的利息約 5 萬。實際年利率依個案審核結果而定，多數情況會低於上限。另外要把設定、代辦、服務費等一次性費用一起算進總成本，才是完整的比較基準。
我的房子殘值空間夠借 30 萬嗎？
用「市價 × 八成 － 一胎本金餘額」算一次殘值空間。30 萬對多數有房屋的人都在空間之內，除非一胎餘額偏高。一胎餘額請看網銀或對帳單的「本金餘額」，不是謄本上的設定金額。
撥款前需要先付費用嗎？
不需要。撥款前收取任何名目的費用都應該立刻停止往來。契約載明年利率、依民法第 205 條不逾 16%，費用逐項列明，空白欄位一律不簽。
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